機動$是以機動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種運輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人;其保險標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。

　　介紹

　　2006年9月26日，許某駕駛摩托車途經(jīng)一立交橋下轉(zhuǎn)彎時與直行的駕駛重型貨車的趙某發(fā)生交通事故，造成許某受傷及摩托車損壞的后果。經(jīng)肇事地公安交警部門處理，認定許某屬無證駕駛無牌照的摩托車且轉(zhuǎn)彎時未讓直行車輛先行，應(yīng)負此次事故的全部責(zé)任，重型貨車駕駛?cè)粟w某無責(zé)任。經(jīng)查，許某的摩托車未參加任何保險，而趙某駕駛的重型貨車在某保險公司投保了機動車輛第三者責(zé)任強制險，其保險限額為60，000元，保險期限從2006年8月16至2007年8月15日。事故發(fā)生后，許某經(jīng)住院治療，現(xiàn)已痊愈。許某通過熟人打聽到，像他這樣的情況，因為對方駕駛?cè)藳]有事故責(zé)任，對方保險公司將不會進行任何賠償。為此許某與趙某一同到貨車投保的保險公司就許某能否得到賠付進行咨詢。

　　焦點

　　保險公司理賠人員經(jīng)核查后認為，本案雖然被保險車輛駕駛?cè)粟w某在本次交通事故中無責(zé)任，但因肇事重型貨車所投保的第三者責(zé)任險的性質(zhì)為強制險，并非普通的商業(yè)三者險，根據(jù)機動車交通事故強制險保險條款約定，保險公司應(yīng)當(dāng)在無責(zé)任的醫(yī)療費用賠償限額1，600元、無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額400元及無責(zé)任死亡傷殘賠償限額10，000元范圍內(nèi)直接對受害人許某進行賠付。

　　結(jié)論

　　因本案傷者許某的各項損失金額均已超過上述各項最高責(zé)任限額，故許某最終獲得了保險公司賠付的保險賠償金總計12，000元。

　　點評

　　我國《道路交通安全法》第七十六條確立了第三者責(zé)任強制保險制度，其后各保險公司在保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會的監(jiān)督和指導(dǎo)下，均設(shè)立了機動車輛強制保險，并于2006年7月1日起正式在全國范圍內(nèi)實施。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的規(guī)定和《機動車交通事故責(zé)任強制保險條款》的約定，機動車交強險的責(zé)任限額總計為60，000元：包括死亡傷殘賠償責(zé)任限額50，000元;醫(yī)療費用賠償限額8，000元;財產(chǎn)損失賠償限額2，000元;其中被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為10，000元;無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1，600元;無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為400元。

而在商業(yè)性質(zhì)的第三者責(zé)任保險條款中，各保險公司均約定保險公司僅依據(jù)被保險車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴摰呢?zé)任比例進行賠償，即當(dāng)被保險車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袩o責(zé)任時，保險公司對第三人將不予賠償。而本案重型貨車所投保的第三者責(zé)任險系強制險，故保險公司仍將在無責(zé)任的各賠償限額內(nèi)進行賠付，并非完全不予賠償。本案保險公司便依據(jù)強制險約定，對傷者許某進行了賠付，使許某的損失在一定范圍內(nèi)得到了有效的保護。