機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(以下簡稱“交強(qiáng)險”)是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險制度?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

　　交強(qiáng)險的保險期間為1年，僅有四種情形下投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險：一是境外機(jī)動車臨時入境的;二是機(jī)動車臨時上道路行駛的;三是機(jī)動車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的;四是保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　根據(jù)《道路交通安全法》和《交強(qiáng)險條例》的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)交通管理部門、管理拖拉機(jī)的農(nóng)業(yè)機(jī)械管理部門對交強(qiáng)險實(shí)施監(jiān)督制度，在受理機(jī)動車注冊登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗(yàn)時，對符合要求的機(jī)動車輛均需具備有效的交強(qiáng)險保險，否則不能辦理相關(guān)登記。

　　交強(qiáng)險的承辦機(jī)構(gòu)為經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)授權(quán)的中資保險公司及其代辦機(jī)構(gòu)，每輛機(jī)動車只需投保一份交強(qiáng)險，投保人可以根據(jù)自身需要決定或選擇購買不同責(zé)任限額的商業(yè)險。

　　2009年1月，汪某在某車行購買了一輛小轎車，并通過車行在保險公司投保了一年的交強(qiáng)險和兩年的商業(yè)險，但交付保費(fèi)后未收到保險公司簽發(fā)的保險單和交付的保險條款。2010年3月，汪某駕駛小轎車與馬某駕駛的二輪摩托車發(fā)生刮擦，造成馬某受傷、兩車損壞的交通事故，經(jīng)交警部門認(rèn)定，汪某負(fù)事故的全部責(zé)任。經(jīng)交警部門調(diào)解，汪某一次性賠償馬某各項(xiàng)損失8萬多元。事后，汪某向保險公司要求理賠，卻被告知交強(qiáng)險已脫保，其損失未超過交強(qiáng)險限額，故保險公司拒絕在商業(yè)第三者責(zé)任險內(nèi)予以理賠。

　　對于本案中汪某交強(qiáng)險脫保，保險公司應(yīng)否在商業(yè)第三者責(zé)任險范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任問題，有兩種不同的意見：第一種意見認(rèn)為，交強(qiáng)險是國家法律強(qiáng)制規(guī)定的機(jī)動車必須購買的保險，根據(jù)機(jī)動車商業(yè)保險條款的相關(guān)規(guī)定，本案交強(qiáng)險脫保，交強(qiáng)險賠償限額之內(nèi)的部分由汪某自行承擔(dān)，保險公司只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。第二種意見認(rèn)為，雖然交強(qiáng)險脫保，但保險公司顯然存在過錯，對于其只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險各分項(xiàng)賠償限額以上部分的免責(zé)約定無效。投保人投保了商業(yè)險，如作為另一救濟(jì)手段的交強(qiáng)險不能予以賠償，則保險公司就應(yīng)在商業(yè)險范圍內(nèi)予以理賠。

　　傾向于第二種意見，理由如下：第一，保險合同的成立和生效以雙方當(dāng)事人在保險合同上簽字或蓋章后即發(fā)生法律效力。一份生效的合同，合同期滿后，若當(dāng)事人未在合同中另有約定就自然失效了。合同失效后，合同雙方當(dāng)事人就不能再主張合同中的權(quán)利。在保險合同中，交付保險單并不是保險合同成立并生效的構(gòu)成要件，其只是起到一種證明權(quán)利存在的一種憑證。所以只要在合同簽訂的時候雙方當(dāng)事人是自愿的，并且不存在任何有可能導(dǎo)致合同無效或效力待定的合同內(nèi)容，該份合同就是成立并生效的。在本案中，雖然保險公司未及時交付保險單以及保險條例給投保人汪先生存在一定的過錯，但并不因此而影響保險合同的成立和生效。因?yàn)樵诤炗喓贤臅r候，汪先生和保險公司都對合同的內(nèi)容清楚無疑，也都明白各自的權(quán)利和義務(wù)的。從這里可以看出汪先生有義務(wù)知道自己的保險合同已到期即“脫保了”，其對自己的車子的脫保是有重大過錯的。所以，被保險人應(yīng)該對自己的過錯承擔(dān)責(zé)任，不應(yīng)由保險公司承擔(dān)責(zé)任。

　　交強(qiáng)險保險條款第十五條規(guī)定：“在保險合同有效期內(nèi)，保險人將按照保單年度重新核定保險費(fèi)計(jì)收。被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金?！?/p>

　　車主本人攜帶身份證原件，到保險公司提出書面申請，進(jìn)行變更即可。如果不是本人來辦理，代辦人還需攜帶委托書，到保險公司辦理。