第三者責任險(簡稱三責險)是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。

　　第三者責任險所說的第三者責任，就是交通事故責任。即在交通事故中，肇事機動車致使他人(保險業(yè)務(wù)中稱為第三者)遭受人身傷亡或財產(chǎn)的損失，依法應(yīng)當由肇事車輛承擔的賠償責任。這里的第三者，是相對于保險公司和投保的機動車車主而言的。第三者責任險的投保是自愿的。為了區(qū)別于交強險，一般稱之為商業(yè)性三者險。

　　目前，各保險公司使用的機動車輛第三者責任保險條款有三種，分別稱為，機動車輛第三者責任險(A款)、(B款)、(C款)。三個條款對第三者的定義基本一致，但也有不同。主要是，“被保險人的家庭成員”在A款中不屬于第三者。而在C款中，“被保險人的家庭成員”在車外時屬于第三者(坐在車里時，不認定為第三者)。投保時對這些不同要了解清楚。

　　商業(yè)三者險是交強險的補充。所以，商業(yè)三者險只對超出交強險賠償限額以上的部分給予賠償。例如：

　　小張投保了交強險和保額5萬元的商業(yè)三者險。某日，小張駕車出游，路上與小王駕駛的寶馬車相撞，雙方車輛均受損。交警認定小張負全部責任，小王的寶馬車維修共花費4萬元，小張賠償小王后，向保險公司索賠，可從交強險中得到2000元賠款，從商業(yè)三者險中得到3.8萬元賠款。

　　需要注意的是，在交通事故中，商業(yè)三者險對投保人承擔的賠償責任范圍和金額，與肇事的投保人依法應(yīng)當承擔對受害人的賠償責任范圍和金額并不相同。與交強險的賠償范圍也不完全一樣，如精神損害撫慰金，商業(yè)三者險是不負責賠償?shù)摹?/p>

　　商業(yè)第三者責任險是指機動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。在保險條款中，所謂的“第三者”，需排除4種人：即投保人、被保險人、被保險人的家庭成員、本車發(fā)生事故時的駕駛員及車內(nèi)人員。李女士的姐姐屬于被保險人的家庭成員，故不屬于第三者，因此不在保險公司的理賠范圍之內(nèi)。這樣的保險規(guī)定，也是為了防范某些用心不良的人為了騙保，對家庭成員實施傷害而設(shè)定的，不僅在車險中，在其他保險中也有類似的規(guī)定。

　　在機動車交通強制保險(交強險)出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險。雖然交強險與第三者責任險都可為交通事故中所造成的第三者損失提供保障，但二者還是有明顯的區(qū)別的。其中，交強險作為最基本的保障險種，為交通事故中受到損害的第三方提供有責任賠償及無責任賠償。不過，由于交強險對第三者的財產(chǎn)損失和人身傷亡的保障金額較低，萬一車主發(fā)生有責任交通意外事故需要賠償，如果沒有購買第三者責任險的話，可能難以得到足夠的保障。因此，車主應(yīng)投保第三者責任險，作為交強險的補充。

　　車主們在投保商業(yè)第三者責任險的時候，還要選擇合適的保險檔次，以免保障力度不足，為自己造成經(jīng)濟損失。由于部分車主在第三者責任險理賠中存在的誤解，保險專家建議，車主們在投保時應(yīng)該了解清楚保險產(chǎn)品的保障范圍，以防發(fā)生理賠糾紛。